Краткая инструкция Райф (РФ) - EUR - IB
Перевод евро из Райффайзенбанка в Interactive Brokers (IB)
Важно!
Отправка SWIFT-перевода в EUR из Райффайзенбанка сейчас возможна только для сумм от 20 000 EUR и выше.
Комиссия за отправку SWIFT-перевода в EUR: 2% (min 400 EUR, max 1000 EUR).
- Необходимо иметь счёт в Райффайзенбанке, открытый на ваше имя (на то же имя, на которое открыт брокерский счёт в Interactive Brokers).
Примечание: Пополнять индивидуальный счёт IB можно только со своего банковского счёта (открытого на то же имя, что и брокерский счёт IB).
В виде исключения допускается пополнение брокерского счёта IB с банковского счёта супругов, если у них одна фамилия.
- Опционально можно ещё открыть брокерский счёт в Райффайзен Брокере [Райффайзен Инвестиции], чтобы через этот брокерский счёт иметь возможность покупать валюту на Мосбирже по биржевому курсу. Брокерский счёт в Райффайзен Брокере можно открыть удалённо бесплатно в онлайне. Достаточно тарифа “Стартовый”:
- обслуживание брокерского счёта — бесплатно;
- пополнение брокерского счёта с банковского счёта — бесплатно;
- покупка за рубли USD/EUR с комиссией брокера 1.9% ;
- вывод валюты с брокерского счёта на банковский — бесплатно. Подробнее см. на сайте Райффайзен: https://www.raiffeisen.ru/retail/invest/broker/
Если у вас в Райффайзенбанке ещё нет текущего счёта в евро (EUR), тогда вам нужно сначала открыть текущий EUR-счёт. Это можно сделать в онлайне через интернет-банк или мобильное приложение Raiffeisen. Для этого там нужно под списком счетов нажать кнопку Open New Product (“Открыть новый продукт”) ➔ Account (“Счет”) ➔ Euro (“Евро”) ➔ Open account (“Открыть счет”).
Купите евро (EUR) на текущий EUR-счёт в Райффайзенбанке. Делать это следует в будни в рабочее время (МСК), когда идут валютные торги на Мосбирже.
Примечание: Внесение наличных евро в Райффайзенбанк на текущий момент невозможно ни через банкоматы, ни через кассу банка. Поэтому нужно либо покупать безналичные евро в Райффайзен, либо переводить безналичные евро из другого банка в Райффайзен.
Купить евро в Райффайзен можно двумя способами
а) купить валюту сразу в Райффайзенбанке (перейти в мобильном приложении банка в EUR-счёт и нажать “Пополнить счёт”);
б) купить валюту на Мосбирже через Райффайзен Инвестиции, а потом вывести купленную валюту с брокерского счёта на соответствующий валютный счёт в Райффайзенбанк.
Курсы покупки валют на бирже обычно выгоднее, чем курсы валют в банке. Для покупки евро смотрите в Райффайзен Инвстициях инструмент EURRUB (покупка лотами по 1 или по 1000 евро).
При покупке валюты на Мосбирже лотами по 1000 шт. в первой половине дня обычно можно вывести купленную валюту с брокерского счёта на банковский уже в тот же день после 15:00 (МСК). В прочих случаях покупки валюты на бирже вы сможете её вывести с брокерского счёта на банковский счёт в Райффайзенбанк только на следующий день. Поэтому на всю процедуру отправки валюты потратите на день больше.
Курсы валют в самом Райффайзенбанке обычно хуже, чем на бирже, но в банке можно купить валюту и сразу же без ожидания вывода валюты её отправить.
Примечание: В Райффайзенбанке есть комиссия за хранение евро на счёте: — для сумм от 10 000 до 50 000 EUR — ежемесячная комиссия 0.5% (min 10 EUR); — для сумм свыше 50 000 EUR — ежемесячная комиссия 1%
Комиссия рассчитывается по величине остатков на валютных счетах на последний календарный день месяца. Поэтому постарайтесь на конец месяца не оставлять на валютных счетах Райффайзенбанка более 10 000 EUR. Не покупайте EUR на счёт Райффайзенбанк в последние дни месяца, если не уверены, что до конца месяца успеете их отправить.
- Войдите в клиентский портал Interactive Brokers и перейдите к разделу внесения средств на свой счёт любым из указанных способов:
а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Deposit (“Внесение средств”)
б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Deposit Funds (“Внесение средств”)
в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Deposit (“Внести средства”)
Примечание: Брокерский счёт в Interactive Brokers мультивалютный. Его можно пополнять в любых поддерживаемых валютах (их там около 25).
Отдельные валютные счета для разных валют на стороне IB создавать не нужно. Для пополнения счёта IB в евро базовую валюту счёта (Base Currency) в настройках аккаунта IB менять на евро не требуется.
- В разделе внесения средств будет список ранее созданных шаблонов для пополнения счёта IB.
Если счёт IB ранее из Райффайзен в евро уже пополняли, то выберите здесь ранее сохранённый шаблон для этого метода пополнения.
Если счёт IB ранее из Райффайзен в евро ещё не пополняли, тогда создайте тут новый шаблон:
а) кнопка Use a new deposit method (“Использовать новый метод внесения средств”).
б) Select the currency you want to deposit: Euro (EUR) [Выберите валюту, которую хотите внести: Евро (EUR)]
в) Select a Deposit Method (“Выберите метод внесения средств”) ➔ Bank Transfer/SEPA (“Банковский перевод/SEPA”) ➔ кнопка Get Instructions (“Просмотр инструкций”)
г) Save Bank Information? : Yes (“Сохранить банковские реквизиты?”: Да) [Это чтобы сохранить данный метод пополнения в виде шаблона.]
д) Sending Institution (“Учреждение-отправитель”): Raiffeisenbank [Наименование банка-отправителя латинскими буквами.]
е) Account Number (“Номер счета”): 40817978… (или не заполнять) ****[Укажите тут номер вашего текущего EUR-счёта в Райффайзенбанке. Это поле необязательное, можно его оставить пустым.]
ж) Account Nickname (“Краткое название счета”): EUR from Raif (или другое удобное и понятное вам имя) [Это имя, с которым этот шаблон будет сохранён в списке методов пополнения в аккаунте Interactive Brokers для использования в будущем.]
з) Deposit Amount (“Сумма депозита”): xxxxx EUR [Укажите тут сумму пополнения в евро, которая, по вашим ожиданиям, должна прийти на счёт IB после удержания комиссий].
Российский Райффайзенбанк сейчас НЕ позволяет отправить менее 20 000 EUR.
Примечание: Указанная сумма не обязательно должна быть точной, можно указать примерную сумму. Если на счёт IB придёт немного меньше из-за удержанных по пути непредвиденных комиссий банков-корреспондентов, то это не страшно.
и) Make this a recurring transaction? (“Повторять транзакцию?”) — не ставить галочку. [Эта галочка нужна для повторения регулярных пополнений на одну и ту же сумму.]
к) кнопка Get Transfer Insructions (“Получить инструкции для перевода”)
- При нажатии этой кнопки происходит одновременно четыре события:
а) показывается страница с реквизитами для отправки SWIFT-перевода в евро на ваш брокерский счёт IB:
Тут можно нажать кнопку Finish (“Завершить”).
б) в вашем аккаунте генерируется уведомление о пополнении счёта IB на указанную сумму евро;
Примечание: Созданное уведомление о пополнении можно просмотреть/изменить/отменить в клиентском портале IB, в разделе: Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transaction Status & History (“Статус и история транзакций”)
в) созданный шаблон сохраняется в вашем аккаунте в списке методов пополнения.
Примечание: Сохранённые шаблоны пополнений можно переименовать/удалить в клиентском портале IB, в разделе: Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Saved Information (“Сохраненная информация”)
г) Вам на email приходит письмо от IB о том, что получено ваше уведомление о предстоящем пополнении счёта.
- Какие могут быть реквизиты для пополнения счёта IB в евро через SWIFT-перевод.
В моём случае реквизиты счёта получателя такие:
Получатель: Interactive Brokers LLC
Адрес получателя: One Pickwick Plaza, Greenwich, Connecticut 06830, United States
Название банка получателя: J.P. MORGAN SE (Frankfurt, Germany)
SWIFT-код банка получателя: CHASDEFXXXX
Номер счёта получателя (IBAN): DE82501108006161535387
Это общий счёт в EUR, открытый для юрлица Interactive Brokers LLC в немецком банке JPMorgan Chase (Франкфурт, Германия).
В вашем случае реквизиты счёта могут отличаться.
Например, если у вас брокерский счёт в европейском IB IE (Ирландия), то получателем перевода у вас будет не “Interactive Brokers LLC”, а “Interactive Brokers Ireland Limited”.
Также может отличаться банк и номер счёта (IBAN). Поэтому создавайте запрос на пополнение на стороне IB и смотрите, какие реквизиты для пополнения он выдаст вам.
- Если вы впервые делаете перевод из Райффайзенбанка в Interactive Brokers, тогда вам для валютного контроля банка нужно скачать с сайта IB документы, подтверждающие открытие брокерского счёта.
а) Скачайте из клиентского портала IB подтверждение открытия счёта (Account Confirmation Letter):
Раздел Perfomance & Reports (“Доходность и отчёты”) ➔ Other Reports (“Другие отчёты”) ➔ Account Confirmation Letter (“Письменное подтверждение открытия счета”) ➔ Sub Type: Without Net Liquidation Value (Подтип: Без чистой ликв. стоимости) ➔ Language: Русский (Язык: Русский) ➔ Run (“Запустить”)
Сгенерированный документ через печать сохранить в PDF-файл.
б) Скачайте с сайта IB общее клиентское соглашение (Client Agreement):
— Список публичных документов IB (en)
— Список публичных документов IB (ru)
— Клиентское соглашение с IB на английском
✅ Клиентское соглашение с IB на русском (сохраните этот PDF-документ)
- Войдите в Онлайн-банк Райффайзен: https://online.raiffeisen.ru/
а) В верхней части сайта переключитесь в раздел “Платежи и переводы”:
б) В самом низу страницы в блоке “Организациям и госучреждениям” нажмите “Организации и ИП”
Примечание: Если в веб-интерфейсе онлайн-банка Райффайзен не видно этого пункта, тогда можно перейти к нему по ссылке:
в) Переключитесь на вкладку “Валютный перевод”
г) На какой счет переводите: 🔘 Зарубежный
д) С какого счета перевести: [выбрать свой текущий EUR-счёт, на котором есть деньги]
е) Резидентство получателя: 🔘 Нерезидент РФ
ж) Номер счета или IBAN: 🔘 IBAN
в строку ввести: DE82501108006161535387
[указать тот IBAN, который вам дал IB в реквизитах для пополнения в EUR]
Примечание: Если IB вам в реквизитах показывает номер счёта с пробелами, то вводить его тут нужно без пробелов.
з) Имя и фамилия получателя: Interactive Brokers LLC [указать получателя, которого вам дал IB в реквизитах для пополнения в EUR]
и) Адрес получателя: One Pickwick Plaza, Greenwich, Connecticut 06830, United States [указать адрес получателя, который вам дал IB в реквизитах для пополнения в EUR]
к) Банк-посредник: На усмотрение клиента
— Тип кода: SWIFT
— Код банка получателя: RZBAATWW [указать тут именно этот SWIFT-код, это австрийский Raiffeisen Bank International AG]
— Номер счета банка бенефициара в банке посреднике: //RT [указать тут именно это значение, которое начинается с двух слэшей]
л) Банк получателя:
— Тип кода: SWIFT
— Код банка получателя: CHASDEFXXXX [указать тут SWIFT-код, который вам дал IB в реквизитах для пополнения в EUR]
— Дополнительная информация для Банка получателя: (не заполнять)
м) Валюта перевода: Евро
н) Сумма перевода: (указать сумму перевода) [Если хотите перевести всё, то укажите сумму на 300 евро меньше, чем есть на вашем EUR-счёте]
о) Заплатить комиссию: Сверх платежа
Примечание: Здесь следует выбирать комиссию “Сверх платежа”. В этом случае с вас снимут только комиссию 2% (min 400 EUR, max 1000 EUR) на стороне российского Райффайзенбанка. Если здесь выбрать комиссию “Из платежа”, то кроме комиссии 400-1000 EUR, которую удержит российский Райффайзен, будет ещё комиссия 150 EUR, которую по пути возьмёт банк-посредник (австрийский RBI — Raiffeisen Bank International).
п) Цель перевода: Ввод произвольного значения платежа
Значение: Transfer of own funds to brokerage account U1234567 / Ivan S Petrov
где U1234567 — это номер вашего брокерского счёта в Interactive Brokers,
а Ivan S Petrov — это ваши ФИО, как они указаны в аккаунте Interactive Brokers
р) Код валютного перевода: Операции с ценными бумагами, купонными платежами по ним и выплатой дивидендов, долями, паями, вкладами в имущество; операции, связанные с взносом в уставный капитал, инвестиционными и паевыми взносами; операции с производными финансовыми инструментами, базовым активом которых являются ценные бумаги (например, опционы на акции)
c) Нажать ОК во всплывающем предупреждении:
т) Подтверждающий документ: (загрузить файлы) [загрузить два PDF-документа, сохранённых ранее в пунктах 9а и 9б ]
у) Для валютного контроля нашего банка: Перевод собственных средств на брокерский счёт для целей покупки ценных бумаг
ф) Чтобы создать шаблон из этого перевода поставьте галочку “Создать шаблон”
- Название шаблона: EUR to IB [задайте любое удобное и понятное вам имя шаблона]
- можно поставить галочку “Добавить шаблон в избранное”
х) Нажмите кнопку “Перевести” (или “Сохранить шаблон и перевести”, если сохраняете шаблон)
- После этих шагов остаётся только ждать, когда евро поступят на счёт Interactive Brokers. Обычно евро идут не более суток, часто всего 2-3 часа после того, как они будут отправлены из Райффайзенбанка. Когда деньги поступят на счёт, вам придёт email-уведомление от IB о поступлении депозита в евро на ваш счёт.
- На счёт Interactive Brokers деньги поступят именно в евро (EUR), автоматической конвертации в доллары США не будет.
Примечание: На счёте IB автоматическая конвертация валютных остатков в базовую валюту счёта происходит только для валютных остатков в эквиваленте менее 5 USD (такая автоматическая конвертация происходит без комиссий).
Кроме комиссии 400-1000 EUR, которую берёт Райффайзенбанк при отправке евро, более никакие комиссии банками-корреспонденами по пути обычно не взимаются, если вы всё заполнили правильно.
Через небольшой интервал после поступления (от 5 минут до пары часов) поступившие на брокерский счёт деньги будут доступны для торговли.
- Если вы далее планируете на счёте IB покупать ценные бумаги, которые торгуются в долларах США, то вам нужно будет самостоятельно внутри IB сконвертировать евро (EUR) в дорллары США (USD). Это можно сделать:
а) либо через конвертацию валют: Клиентский портал IB ➔ раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчёт о денежных средствах”) ➔ Convert Currency (“Конвертировать валюту”)
б) либо через создание заявки на продажу евро за доллары США: Клиентский портал IB ➔ кнопка Trade (“Торговля”) ➔ тикер: EUR.USD ➔ Sell Order (“Ордер на продажу”) ➔ …
В любом случае эта конвертация валют идёт через валютный рынок Forex (работает только в рабочие дни), и за такую Forex-сделку IB взимает комиссию в размере 0.002% от объёма сделки, но не менее $2 (т.е. для сумм конвертации до $100k будет фиксированная комиссия $2).
Примечание: Информация о переводе актуальна на 24.07.2024
